加息减税百姓理财如何变通

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加息减税百姓理财如何变通

作者：佚名文章来源：中财点击数：更新时间：2007-7-30

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将重点放到债券型基金上。值得注意的是，一些债券型基金已经将申购新股作为其收益来源的一部分，这无疑也将使其进一步增加吸引力。
　　专家也提醒说，利率变化是国债投资最大的风险来源，尤其在加息的周期下，国债长达３至５年的投资期限使其面临很大的利率风险。因此，对投资者来说，国债只能作为资产配置的一部分，而不宜太多。
　　●保险规划：免税优势打折寿险利率有望上调
　　"不可否认，加息减税后传统非投资类寿险产品有可能卖不出去，老产品有可能面临退保的压力。"友邦寿险代理人胡琴感受最深的是，今后她不能再以"免缴利息税"作为游说客户时的有力武器了。
　　据了解，目前市场上出售的寿险产品，大多都是在一度降息至负利率时代的过程中设计出炉的。加息减税后银行一年期存款利率已大大超过保险公司２．５％的预定利率上限。也就是说，这样的寿险产品与银行储蓄相比基本不具竞争力。
　　业内人士表示，除重疾险等纯保障型产品以及投连险、万能险等投资类寿险产品基本上不受影响外，储蓄替代型并且带有分红性质的长期寿险产品将受到巨大冲击。记者了解到，目前各家保险公司都不约而同地加大了投资理财型产品的开发力度。同时，寿险公司在开发产品时，也已将升息的可能性考虑进去。有的寿险公司还将"降息、加息的影响"写进了保险条款，一旦利率变化，保险费率将自动升降。
　　寿险产品预定利率的调整也已纳入保监会高层的视野。保监会主席助理袁力表示，现在很多万能险、分红险和投连险的产品已经变相费率市场化了，加息对其影响不大。不过，目前寿险产品２．５％的预定利率上限面临巨大压力，保监会也在考虑调高寿险产品预定利率。业内人士介绍说，预定利率调高不仅可以抵御银行存款的冲击，还能为投保人省下不少保费。
　　保险理财师提醒说，保险毕竟不同于一般金融投资品，其本质功能是提供风险保障，而不能片面追求向保险要收益。投保人应树立长期保险保障的观念，不要盲目退保。以５年期定期寿险产品为例，即使按照５年期定期存款利率５．２２％计算，也无法弥补退保带来的现金价值损失。
　　●基金股市：货币基金看好股市影响有限马勇安分析说，由于货币市场基金主要投资于央票等货币工具，而很少投资债券，因此受债券市场的冲击较小。而由于上调存款基准利率而引发银行间拆借市场各拆借品种的利率上升，又能较好地提高货币市场基金收益，所以近期货币市场基金是赢家。此外，货币基金所投资的对象都具有很高的流动性，加上其免收认购费、申购费和赎回费，资金进出相当方便，这也使得货币基金具备相当的灵活避险优势。
　　业内人士普遍认为这种安全、高流动性、收益免税的基金产品将成为人民币理财不可或缺的一部分，尤其对于风险承受能力相对较差的投资者来说，货币基金更是良好的理财工具。
　　马勇安认为，加息对其他基金产品的影响，主要取决于基金所持股票的抗调控能力，不同基金由于股票组合的不同，受到的影响也不一样。由于贷款利率上调会增加购房者持币观望心理，所以大量持有房产股的基金，可能会受到较大利空影响。而双率调整也会让大量持有银行股的基金前途难料。"不过从总体上看，加息减税对基金影响有限。建议基民可以先调低基金仓位，尤其是股票型基金，保留５０％仓位已足够，也可将股票型基金换成债券型基金和货币型基金，因为后两种基金受益于加息影响，且风险也相对比较低。"

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文章录入：小刚责任编辑：小刚

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